波宝pro钱包|CZ对谈香港Web3嘉年华》CeFi和DeFi非敌人！盼监管能多懂加密货币

加密货币交易所币安创办人赵长鹏（CZ）12 日于《2023 香港 Web3 嘉年华》与HashKey Capital 执行长邓超进行线上对谈，会上 CZ 大谈他对 CeFi 与 DeFi 的发展，Web3 的採用，以及传统金融与监管议题的观点。 （前情提要：快讯》CZ：看好香港在地银行兑换加密货币！将有更多外资流入） （背景补充：CZ的成长故事》「麦当劳打工」到币安，财富杂誌：加密货币帝国的发迹史）

加密货币交易所币安（Binance）创办人兼执行长赵长鹏（CZ）于 12 日的《2023 香港 Web3 嘉年华》峰会上，在线上与 HashKey Capital 执行长邓超进行对谈，交流彼此关于 CeFi 的观点。以下是由大会主办方万向区块链实验室整理的完整对谈内容：

邓超（主持人）：大家下午好！我知道今天非常长，但非常令人兴奋的一天，我是 HashKey Capital 的 CEO 邓超，我们是最大，也是最早期的区块链空间投资者，我们是机构投资商，从 2015 年开始投资了超过 10 亿美元，超过了 500 个全球性项目。

我非常荣幸能够进行炉边的聊天，通常我会花几分钟的时间介绍一下嘉宾，但今天这位嘉宾是不需要介绍的。女士们、先生们，我们一起欢迎CZ，谢谢你花时间参加我们的会议，你要不要和观众先说一下 Hello？

CZ：大家好，我是币安的CEO，由于时间的冲突没有办法去到现场，我去过香港很多次也非常喜欢这里，也期待下一次能够参加这个会议。

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邓超（主持人）：今天这个课题是谈CeFi，我要代表观众问一些问题，关于 CeFi 的生态系统，要听一听你的想法和你的洞见。

首先从用户最在乎的安全问题，最近我们看到有一些安全事故，前几年有一些人在说，由于 CeFi 对于中心化基础设施的依赖，没有那么安全。我们怎么样预防基础设施的故障，以确保用户的资金是安全的？

CZ：CeFi 和 DeFi 有不同的风险，都需要将安全列入考量，CeFi 有自己的风险特徵，不是说一个比另一个更安全，你必须把安全的措施考虑进来。对于 CeFi 来说，CeFi 的交易所也可以是非常透明的，有很好的储备证明，这个在区块链上是可以验证的。

举例来说，币安的钱包地址其实非常透明，反观 FTX 的钱包地址从来没有公开，所以 CeFi 的平台如果是透明的话，其实是可以比传统的金融服务提供商更加透明。

谈到 DeFi，如果你能把自己的密钥妥善保护的话，自己保管私钥就会是是一个好的方式，也会有更多控制权。

但我认为，今天大部分人是没有办法完全妥善保护自己安全或密钥的，即使使用电脑或硬体钱包，仍需要做备份，并且也要保护备份资料，所以有很多因素，有不同的风险特徵。

用户必须将这些都纳入考量，不能只单方面考虑说一个比另外一个好。而且在使用 DeFi 的时候钱包也可能会被攻击，我昨天就遇到这样的例子，有一位用户的钱包 IP 地址被洩露了，就导致他失去了资金。

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邓超（主持人）：第二个问题是和安全相关的信任，关于一些臭名昭着的 CeFi 平台内部坍塌以后，在新闻上、头条上一直围绕着 CeFi 的关键因素「信任/缺乏信任」，用户怎么信任 CeFi 公司呢？ CeFi、Web3 公司能做什么事情重新在用户群体内建立信任，包括其他相关的利益相关方取得信任。

CZ：当我们在谈信任的时候，我通常会考虑到三个层面：

第一个层面，对于科技的依赖。在我们这个去信任化的行业，是可以使用技术来验证的，技术在某种程度上能够产生效用。如果用比特币，或使用区块链，就可以自行验证你的钱是不是在那，你的密钥等。

第二个层面，对于平台来说，你做任何服务和业务，即便说使用区块链、比特币，还是要信任社群。这种信任需要时间来验证，特别是对中心化平台。过去十年有成千上万的失败交易所出现，所以信任需要时间来取得，并且是必须通过我们的行动去证明，我相信，币安拥有非常强的用户信任。

第三个层面，要进行自我教育和风险管理。每一件你所做的事情都有风险，中心化平台有风险，DeFi 也有风险，传统的金融服务供应商、银行都有风险，甚至各个国家都有风险，你只需要学习风险的管理就好了。非常重要的是，不要用一种非黑即白的天真方式看待事情，要有平衡的视角。

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邓超（主持人）：对于安全放心信任平台之后，下一个问题是谈到交易所是让人们进入到加密货币或 Web3 的门户。很多人是通过币安进入到加密货币、进入到 Web3 领域，但是看看用户的体验，在 Web2 和 Web3 的应用中还是有体验差距的，到底是什么阻止了用户在某种程度上进入到 Web3 呢？

你能不能分享一下币安在提升用户体验上做了什么工作，你是怎么样看待 CeFi 能够更进一步提升用户体验，将更多用户带入到ㄕ 世界的呢？

CZ：确实是这样，今天 CeFi 在 Web3 的体验并不是那么好，从用户的角度来说，他们需要注册，需要做 2FA 认证，需要做硬体密钥，还要做 KYC 和地址证明，不同阶段会有很多的风险控制。

在 Web2 里，大部分 Web2 不需要做 KYC，大部分社交媒体例如在使用 Google、WeChat 时是不需要做 KYC 的，因此 Web3 这种用户体验并不像使用网路那么简单。

谈到 DeFi，大部分的 DeFi 是没有 KYC、AML 流程的，其实它更加容易使用。但今天大部分人倾向使用 CeFi，因为他们更青睐于使用邮件、客户服务的支持，如果失去了密码，在通过验证后可以简单找回来。

在 Web3 世界，因为我们在处理的是用户的资产以安全至上。我们目前还没有实现一个最优解，让所有的东西都非常安全同时非常易用，安全和便捷是成反比的。我们必须使用非常多的安全措施，希望在相应技术的提升后，我们可以减少这些层层措施。

提到这里，币安做了很多事情以提升用户体验，如在 KYC 方面，我们会按国家、按区域有当地 KYC 的流程，用当地政府资料库和用当地供应商提出专业化、定制化解决方案。比如说用当地驾照来进行 KYC，使用本地化的解决方案。

但总体来说，我本人对 Web3 的使用体验还并不是很满意，有很多提升空间，但这也意味着有很多机会。

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邓超（主持人）：谢谢 CZ，你一开始谈到了 CeFi 和 DeFi 的比较，今天下午也有论坛讨论了这一课题。结论不是CeFi 和 DeFi 对抗的情况。可能有一段时间，CeFi 和 DeFi 是共存的，你同意这种结论吗？你觉得 DeFi 和 CeFi 在未来一年或几年内会不会共存？

CZ：

确实，CeFi 不是反对 DeFi，而 DeFi 也不应该反对任何人。在去中心化的世界以及去中心化的行业内不应该有门槛，任何人都可以参与。

任何两个人在一起合作就是中心化，纯粹的去中心化就没有合作了，当你形成公司、形成项目团队的时候，这就是中心化，总是会有一些中心化的元素在去中心化的世界上。

从 DeFi 角度，我们要帮助更多人从传统行业进入到加密资产与 DeFi 行业，在这两个地方之间搭建「桥樑」，我们也在积极促进这种转换。

所以当下我们要做的是一起协作，在技术、产品服务方面填补差距。因为有太多差距要填补，这无关竞争，无论使用 DeFi 还是 CeFi 都是用户的选择问题。更多人使用 DeFi 的话，也会有更多人使用 CeFi，两边都有不同的用户群体，我们只需要一起合作把行业做大。